Termini di Servizio

I presenti Termini di Servizio (di seguito “Termini”) regolano l'accesso e l'utilizzo della piattaforma Patrimio (di seguito “Patrimio”, “Titolare” o “noi”), con sede in Italia, P.IVA in fase di registrazione. Patrimio è in fase di lancio: le informazioni societarie saranno aggiornate al completamento della registrazione. L'accesso o l'utilizzo della piattaforma implica l'accettazione piena e incondizionata dei presenti Termini.

Si invitano gli utenti a leggere attentamente i presenti Termini prima di registrarsi o utilizzare il servizio. In caso di disaccordo con una o più disposizioni, l'utente deve astenersi dall'utilizzare la piattaforma. I presenti Termini sono stipulati in conformità al Codice del Consumo (D.Lgs. 206/2005), al Codice Civile e alla normativa applicabile in materia di contratti a distanza e servizi digitali.

1. Definizioni

• “Piattaforma” — l'applicazione web Patrimio accessibile tramite browser, inclusi tutti i servizi, le funzionalità e i contenuti ad essa associati
• “Utente” — qualsiasi persona fisica che accede alla Piattaforma, indipendentemente dalla registrazione o dall'abbonamento
• “Account” — lo spazio personale riservato all'utente, creato mediante registrazione con email e password
• “Dati Finanziari” — i dati relativi al portafoglio, alle transazioni, alle plusvalenze/minusvalenze e alle informazioni fiscali inseriti volontariamente dall'utente
• “Piano” — l'abbonamento sottoscritto dall'utente (PREMIUM o PRO), con le relative funzionalità e condizioni economiche
• “Prova Gratuita” — il periodo iniziale di 14 giorni durante il quale l'utente può utilizzare il Piano scelto senza addebito, previo inserimento del metodo di pagamento

2. Descrizione del Servizio

Patrimio è una piattaforma di monitoraggio e gestione patrimoniale progettata per investitori italiani. Il servizio permette agli utenti di tracciare la composizione del proprio portafoglio finanziario, calcolare plusvalenze e minusvalenze, generare report fiscali compatibili con la dichiarazione dei redditi italiana (modello 730/Redditi PF), ricevere alert personalizzati e accedere ad analisi avanzate del portafoglio.

Limitazioni fondamentali: Patrimio non è un intermediario finanziario, un consulente finanziario autorizzato, un istituto di pagamento, né una piattaforma di esecuzione di ordini. Patrimio non offre consulenza personalizzata in materia di investimenti, non è collegato ad alcun istituto bancario o borsa valori, e non esegue transazioni finanziarie per conto dell'utente. I dati inseriti nell'applicazione sono di esclusiva responsabilità dell'utente e non sono verificati da Patrimio.

Le informazioni e le analisi fornite dalla Piattaforma, inclusi i suggerimenti di tax-loss harvesting e le proiezioni di crescita, hanno natura meramente indicativa e non costituiscono in alcun caso consulenza finanziaria, fiscale o legale. L'utente è il solo responsabile delle decisioni di investimento e delle scelte fiscali e deve sempre verificare l'accuratezza dei calcoli con un professionista qualificato.

3. Requisiti di Accesso

Per utilizzare Patrimio, l'utente deve:

• Essere una persona fisica di età non inferiore a 18 anni
• Avere la capacità giuridica di stipulare contratti vincolanti secondo la legge italiana
• Fornire dati di registrazione veritieri, completi e aggiornati
• Mantenere la riservatezza delle proprie credenziali di accesso
• Non utilizzare l'account per attività illecite o in violazione dei presenti Termini

L'utente è il solo responsabile di qualsiasi attività svolta tramite il proprio account. Patrimio non è responsabile per danni derivanti dall'uso non autorizzato dell'account, salvo che tale uso sia imputabile a negligenza di Patrimio. L'utente deve notificare tempestivamente a supporto@patrimio.it qualsiasi uso non autorizzato o sospetto del proprio account.

4. Registrazione e Account

L'accesso alla Piattaforma richiede la creazione di un account mediante compilazione del modulo di registrazione. L'utente deve fornire un indirizzo email valido e una password di almeno 8 caratteri. È fatto divieto di:

• Creare più account con la stessa email
• Utilizzare email temporanee o usa-e-getta
• Cedere, vendere o trasferire il proprio account a terzi
• Condividere le proprie credenziali di accesso con terzi

Patrimio si riserva il diritto di sospendere o disattivare account che violino i presenti Termini, che risultino inattivi per un periodo continuativo superiore a 24 mesi, o per i quali riscontri attività sospette o fraudolente. In caso di disattivazione, l'utente sarà informato via email, salvo impedimenti di legge o di sicurezza.

5. Abbonamenti e Pagamenti

5.1 Piani disponibili

Patrimio offre i seguenti piani di abbonamento con rinnovo mensile automatico:

• PREMIUM — €9,99/mese (IVA inclusa)
• PRO — €19,99/mese (IVA inclusa)

I prezzi includono l'IVA italiana al 22%. Patrimio si riserva il diritto di modificare i prezzi con un preavviso di almeno 30 giorni tramite email o notifica nella piattaforma. Le modifiche avranno effetto dal successivo rinnovo dell'abbonamento. L'utente che non accetti le nuove condizioni ha diritto di recedere dall'abbonamento prima della data di entrata in vigore del nuovo prezzo.

5.2 Metodo di pagamento

I pagamenti sono processati da Stripe, Inc. tramite il suo sistema di checkout sicuro e certificato PCI-DSS Level 1. Sono accettate le principali carte di credito/debito (Visa, Mastercard, American Express) e Apple Pay. L'inserimento di un metodo di pagamento valido è obbligatorio anche durante il periodo di prova gratuita. Patrimio non memorizza i dati completi della carta di credito, che restano sotto la gestione esclusiva di Stripe.

5.3 Rinnovo e fatturazione

L'abbonamento si rinnova automaticamente alla fine di ogni periodo mensile, con addebito sul metodo di pagamento registrato. La fattura è disponibile nell'area riservata della piattaforma o tramite il portale clienti Stripe. In caso di mancato addebito (carta scaduta, fondi insufficienti), Patrimio effettuerà fino a 3 tentativi di addebito nell'arco di 7 giorni. In caso di esito negativo, l'abbonamento sarà sospeso e l'accesso alle funzionalità premium sarà limitato fino alla regolarizzazione del pagamento.

6. Prova Gratuita

Ogni nuovo utente ha diritto a una prova gratuita di 14 giorni (quattordici giorni solari) a partire dalla data di registrazione e inserimento del metodo di pagamento. La prova gratuita include tutte le funzionalità del piano selezionato. Condizioni della prova gratuita:

• L'inserimento di un metodo di pagamento valido è obbligatorio per attivare la prova gratuita
• Durante il periodo di prova, non viene effettuato alcun addebito
• Al termine dei 14 giorni, l'abbonamento si attiva automaticamente e il primo addebito viene effettuato sul metodo di pagamento registrato
• L'utente può cancellare l'abbonamento in qualsiasi momento prima della scadenza della prova per evitare qualsiasi addebito
• La prova gratuita è limitata a una per utente e per metodo di pagamento. Patrimio si riserva il diritto di bloccare gli account che tentino di abusare del sistema di prova gratuita

La cancellazione durante il periodo di prova non comporta alcun costo o penale. L'utente riceverà una email di promemoria almeno 3 giorni prima della scadenza della prova gratuita.

7. Cancellazione e Rescissione

7.1 Diritto di recesso (D.Lgs. 206/2005)

Ai sensi dell'art. 52 del Codice del Consumo, il consumatore ha diritto di recedere dal contratto entro 14 giorni dalla conclusione dello stesso, senza dover fornire alcuna motivazione. Il diritto di recesso può essere esercitato contattando supporto@patrimio.it. In caso di recesso, l'utente riceverà il rimborso dell'importo pagato entro 14 giorni lavorativi. Il diritto di recesso non si applica ai contenuti digitali per i quali l'utente ha prestato il proprio consenso esplicito all'utilizzo prima della scadenza del periodo di recesso.

7.2 Cancellazione dell'abbonamento

L'utente può cancellare il proprio abbonamento in qualsiasi momento tramite le impostazioni dell'account o contattando il supporto. La cancellazione ha effetto alla scadenza del periodo di fatturazione corrente. L'utente continuerà ad avere accesso alle funzionalità del piano fino alla data di scadenza. Non è previsto alcun rimborso per i periodi di fatturazione parzialmente utilizzati, salvo diversamente previsto dalla legge applicabile.

7.3 Risoluzione da parte di Patrimio

Patrimio si riserva il diritto di risolvere il contratto e disattivare l'account in caso di: violazione grave dei presenti Termini; attività fraudolenta o illecita; comportamento che danneggi la Piattaforma o altri utenti; mancato pagamento protratto per oltre 30 giorni. In caso di risoluzione per violazione dei Termini imputabile all'utente, non sarà dovuto alcun rimborso. In caso di risoluzione per cause non imputabili all'utente, sarà rimborsato l'importo proporzionale del periodo non fruito.

8. Proprietà Intellettuale

Tutti i contenuti della Piattaforma — inclusi ma non limitati a: design, codice sorgente, interfaccia utente, grafici, testi, loghi, marchi, algoritmi di calcolo fiscale, icone, immagini, e qualsiasi altra opera dell'ingegno — sono di proprietà esclusiva di Patrimio o dei suoi licenziatari e sono tutelati dalle leggi sul diritto d'autore e sulla proprietà intellettuale applicabili, inclusi il D.Lgs. 18/2001 (Codice della proprietà industriale) e la L. 633/1941 (Legge sul diritto d'autore).

L'utente non acquisisce alcun diritto di proprietà intellettuale sulla Piattaforma o sui suoi contenuti in virtù dell'utilizzo del servizio. È espressamente vietato:

• Riprodurre, copiare, modificare, distribuire o creare opere derivate dalla Piattaforma
• Decompilare, disassemblare o effettuare reverse engineering del software
• Utilizzare tecniche di scraping, crawling o estrazione automatizzata dei dati
• Utilizzare il marchio “Patrimio” o i loghi senza autorizzazione scritta
• Rimuovere o alterare le indicazioni di proprietà intellettuale presenti sulla Piattaforma

I dati finanziari inseriti dall'utente rimangono di proprietà dell'utente stesso. L'utente concede a Patrimio una licenza non esclusiva, limitata e revocabile per il trattamento dei dati necessari all'erogazione del servizio, conformemente alla Privacy Policy.

9. Contenuti dell'Utente

L'utente è il solo responsabile dei dati e dei contenuti inseriti nella Piattaforma, inclusi i dati finanziari, le transazioni e qualsiasi altra informazione. L'utente dichiara e garantisce che:

• I dati inseriti sono veritieri, accurati e non violano diritti di terzi
• L'inserimento dei dati non viola alcuna legge o regolamento applicabile
• L'utente è legittimato a trattare i dati finanziari inseriti nella Piattaforma

Patrimio non verifica l'accuratezza, la completezza o la veridicità dei dati inseriti. I calcoli, le analisi e i report generati dalla Piattaforma sono basati esclusivamente sui dati forniti dall'utente e possono contenere errori o inesattezze se i dati di input sono errati o incompleti. L'utente è tenuto a verificare sempre l'accuratezza dei risultati con un consulente professionale qualificato.

10. Limitazione di Responsabilità

10.1 Natura del servizio

Patrimio è uno strumento di supporto alla gestione patrimoniale e non sostituisce in alcun modo la consulenza professionale di un commercialista, consulente finanziario o altro professionista abilitato. Le informazioni fornite dalla Piattaforma non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale, legale o di investimento. L'utente riconosce che qualsiasi decisione di investimento o fiscale basata sulle informazioni della Piattaforma è di sua esclusiva responsabilità.

10.2 Esclusione di garanzie

La Piattaforma è fornita “così com'è” e “come disponibile”, senza garanzie di alcun tipo, espresse o implicite, inclusi ma non limitati a: garanzie di commerciabilità, idoneità a uno scopo specifico, non violazione di diritti di terzi, accuratezza dei risultati, continuità del servizio, assenza di errori o virus. Patrimio non garantisce che la Piattaforma sia priva di interruzioni, ritardi o errori.

10.3 Limitazione del danno

Nei limiti consentiti dalla legge applicabile, e in conformità con l'art. 1229 del Codice Civile, Patrimio non sarà responsabile per danni indiretti, incidentali, speciali, consequenziali o punitivi, inclusi ma non limitati a: perdita di profitto, perdita di dati, perdita di opportunità di investimento, costi di sostituzione del servizio. La responsabilità complessiva di Patrimio nei confronti dell'utente, per qualsiasi causa e titolo, non potrà in alcun caso superare l'importo effettivamente pagato dall'utente nei 12 mesi precedenti l'evento dannoso.

10.4 Eccezioni

Le limitazioni di responsabilità sopra indicate non si applicano a: danni derivanti da dolo o colpa grave di Patrimio; violazione di diritti della personalità; responsabilità prevista dalla legge in materia di protezione dei dati personali; obblighi imprescrittibili di legge. La responsabilità per dolo e colpa grave resta interamente salva.

11. Indennizzo

L'utente si impegna a manlevare e tenere indenne Patrimio, i suoi amministratori, dipendenti e collaboratori da e contro qualsiasi rivendicazione, azione legale, danno, perdita, costo, spesa (incluse le spese legali ragionevoli) derivanti da o in connessione con:

• Violazione dei presenti Termini da parte dell'utente
• Violazione di diritti di terzi, inclusi diritti di proprietà intellettuale e diritti della personalità
• Violazione della legge applicabile
• Contenuti inseriti dall'utente nella Piattaforma
• Utilizzo improprio del servizio

Patrimio si riserva il diritto di assumere la gestione esclusiva della difesa in caso di rivendicazioni soggette a indennizzo. L'utente collaborerà con Patrimio nella difesa di tali rivendicazioni.

12. Disponibilità del Servizio

Patrimio si impegna a mantenere la Piattaforma accessibile con un livello di servizio adeguato. Tuttavia, il servizio può essere soggetto a interruzioni per: manutenzione programmata (comunicata con preavviso); manutenzione d'emergenza; cause di forza maggiore; problemi tecnici imprevisti relativi a infrastrutture di terze parti (server, DNS, CDN, provider di pagamento).

Patrimio non sarà responsabile per l'indisponibilità temporanea del servizio dovuta alle cause sopra indicate. L'utente riconosce che la disponibilità del servizio può variare e che Patrimio non garantisce un uptime specifico. In caso di interruzioni prolungate (superiori a 48 ore consecutive non dovute a forza maggiore), l'utente avrà diritto a un prolungamento del periodo di abbonamento pari alla durata dell'interruzione.

13. Condotta dell'Utente

L'utente si impegna a non:

• Utilizzare la Piattaforma per scopi illeciti o non autorizzati
• Interferire con il funzionamento della Piattaforma o tentare di violarne la sicurezza
• Utilizzare sistemi automatizzati (bot, scraper, script) per accedere alla Piattaforma
• Tentare di ottenere accesso non autorizzato a sistemi, account o reti collegati alla Piattaforma
• Trasmettere virus, malware o altri codici dannosi
• Utilizzare la Piattaforma in modo tale da sovraccaricare l'infrastruttura tecnica
• Utilizzare i dati o le informazioni della Piattaforma per creare un servizio concorrente
• Circumvenire le misure di sicurezza o di limitazione dell'accesso

Qualsiasi violazione delle disposizioni di cui al presente articolo potrà comportare l'immediata sospensione o risoluzione dell'account, senza pregiudizio del diritto di Patrimio di agire in risarcimento dei danni subiti.

14. Modifiche ai Termini

Patrimio si riserva il diritto di modificare i presenti Termini in qualsiasi momento. Le modifiche saranno comunicate agli utenti tramite email o notifica nella piattaforma con un preavviso di almeno 15 giorni rispetto alla data di entrata in vigore. Le modifiche si riterranno accettate dall'utente che continui ad utilizzare il servizio dopo la data di entrata in vigore.

In caso di modifiche sostanziali ai Termini che pregiudichino i diritti dell'utente, l'utente avrà diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla comunicazione della modifica, con rimborso proporzionale del periodo non fruito. Le modifiche di natura tecnica o correttiva (ad esempio, correzioni di errori materiali) avranno effetto immediato senza obbligo di preavviso.

15. Forza Maggiore

Nessuna delle parti sarà responsabile per il ritardo o la mancata esecuzione delle proprie obbligazioni derivante da eventi di forza maggiore, inclusi ma non limitati a: disastri naturali, guerre, atti terroristici, epidemie, pandemie, provvedimenti governativi, interruzioni di reti di telecomunicazione, blackout energetici, attacchi informatici di larga scala (DDoS), e qualsiasi altro evento imprevedibile e inevitabile. La parte interessata da un evento di forza maggiore dovrà notificarlo all'altra parte entro 5 giorni lavorativi dall'insorgenza dell'evento e adoperarsi con diligenza per limitarne le conseguenze. Se l'evento di forza maggiore perdura per oltre 90 giorni, ciascuna parte avrà diritto di risolvere il contratto senza ulteriori obbligazioni, fatta salva l'applicazione dell'art. 1463 del Codice Civile.

16. Risoluzione delle Controversie

16.1 Negoziazione e conciliazione

In caso di controversia relativa ai presenti Termini, le parti si impegnano a tentare preventivamente una risoluzione amichevole, inviando una richiesta scritta all'altra parte. Se la controversia non viene risolta entro 30 giorni dalla ricezione della richiesta, le parti potranno adire le vie legali competenti. Prima di adire le vie legali, l'utente può avvalersi della piattaforma di risoluzione delle controversie online della Commissione Europea, accessibile all'indirizzo ec.europa.eu/consumers/odr.

16.2 Foro competente e legge applicabile

I presenti Termini sono regolati e interpretati in conformità alla legge italiana. Per qualsiasi controversia derivante dai presenti Termini o in connessione con essi, competente è il Foro di Milano, con riserva per l'utente consumatore di poter adire il giudice del proprio domicilio o il giudice di pace competente, ai sensi degli artt. 33 e 66-bis del Codice del Consumo. Nulla nei presenti Termini limita il diritto dell'utente di presentare un reclamo presso l'Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato o altre autorità competenti.

17. Disposizioni Finali

• Interezza dell'accordo: i presenti Termini, unitamente alla Privacy Policy e alla Cookie Policy, costituiscono l'intero accordo tra l'utente e Patrimio in relazione all'utilizzo della Piattaforma, sostituendo qualsiasi precedente accordo o intesa
• Separabilità: qualora una o più disposizioni dei presenti Termini fossero dichiarate invalide o inapplicabili da un'autorità competente, le disposizioni residue continueranno ad avere pieno effetto. Le parti sostituiranno le disposizioni invalide con disposizioni valide che si avvicinino il più possibile all'intento originario
• Mancata esecuzione: la mancata esecuzione o il ritardo nell'esecuzione di un diritto o di una disposizione dei presenti Termini da parte di Patrimio non costituisce rinuncia a tale diritto o disposizione
• Cessione: l'utente non può cedere o trasferire i propri diritti o obblighi derivanti dai presenti Termini senza il consenso scritto di Patrimio. Patrimio può cedere i presenti Termini a un soggetto terzo in caso di fusione, acquisizione o cessione d'azienda, dandone comunicazione all'utente
• Salvataggio delle disposizioni imperative: per gli utenti qualificati come consumatori ai sensi del Codice del Consumo, le presenti condizioni non escludono né limitano i diritti inderogabili riconosciuti dalla legge al consumatore

Contatti

Per qualsiasi domanda relativa ai presenti Termini, l'utente può contattare: